重疾险如何买

目前，重疾险大致可分为消费型和返还型两大类。消费型产品是用较少的保费在短时间内获得较高额的保障，比较适合目前经济状况不佳的人群；返还型重疾险除了能够提供长期的保障需求外，满期还能返还实际所交保费。用户可根据实际需求购买。

▼ 重疾险的分类

目前重疾险大概分为这几类，消费保障型重疾，传统储蓄型重疾，返还型重疾，分红型重疾和一年期重疾险。

都是保障几十种重疾轻症，但各有本身产品的作用和特点，所以价格差别还是很大的。

1.消费保障型重疾险

相对于传统储蓄型的重疾和身故都保，纯消费型重疾险只专注保障重大疾病而没有身故责任，所以一般保费要便宜很多，保费只占传统型的一半。

以30岁男子30年缴费为例，定期消费型重疾保障到七十岁每年保费三四千块钱，如果选择保障终身每年保费六千这样。

2.传统储蓄型重疾险

是保障重疾和身故责任一起保的，30岁男子30缴费，每年保费在一万多块钱，比消费型重疾要贵很多。

但是一般重疾和轻症都会有分组赔付两到三次。如果患重疾赔付了保额，后面还能保障赔付别的组里的重大疾病。

如果有幸一直都不患病，等到老年自然身故还能获得赔付身故保额

所以传统储蓄型重疾险是无论如何都可以获得赔付保额的险种。

消费型重疾和传统储蓄型重疾还有一个区别就是现金价值，两者都是长期险，如果退保都会获得现金价值。

但是消费型因为保费比较便宜，所以退保时现金价值比较少，传统储蓄型重疾险现金价值会比较多，因为多交保费的滚雪球效应。

3.返还型重疾

这是一种在特定年龄可以返还保费或保额的重疾险，比如66岁，77岁，88岁返还。

因为其返还的性质，保费比一般的重疾险保费要贵个15%到60%不等，越早返还越贵一点如66岁返还保费要贵个百分之五六十。

4.分红型重疾险

它的保额会随着每年分红而增长，会有低档，中档，高档分红。

如果收益越好保额增长越快，但是这低中高档是谁也说不定的，不好把握。

现在这类保险在同等保费下刚开始的保额会比较低，如果要追赶和超过消费型重疾的保额，这个过程会很久，可能会要个几十年。